Salah satu pertanyaan yang sering diajukan oleh banyak nasabah dengan masalah utang yang pernah atau masih tertunggak adalah "Blacklist kartu kredit berapa lama?". Banyak orang yang menanyakan hal ini karena merasa cemas akan kolektabilitas kredit yang dimilikinya. 

Catatan: Per Januari 2018, seluruh proses BI Checking untuk mendapatkan IDI Historis tidak lagi dapat diakses melalui Bank Indonesia. Anda bisa mendapatkannya melalui Otoritas Jasa Keuangan (OJK) di Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK)

Blacklist Kartu Kredit Terhapus dalam 2 Tahun Saja. Memang Benar?

Sebelum membahas lebih lanjut tentang blacklist kartu kredit berapa lama, Anda harus mengerti terlebih dahulu beberapa terminologi terkait BI Checking. Biasanya jika Anda akan mengajukan pinjaman jenis apapun, pihak bank akan mengecek data Anda terlebih dahulu ke Sistem Informasi Debitur (SID) Bank Indonesia. Proses pengecekan status kelancaran pembayaran tersebut disebut sebagai BI Checking. Kemudian, hasil / output dari proses BI Checking disebut sebagai IDI Historis.

IDI Historis sendiri biasanya memang hanya menampilkan status kelancaran pembayaran selama 24 bulan (2 tahun) terakhir saja. Sayangnya, banyak yang salah mengartikan hal tersebut, dan menganggap bahwa status blacklist BI hanya akan bertahan selama 2 tahun (24 bulan) saja, dan nama debitur (nasabah) akan bersih dengan sendirinya.

Padahal pada kenyataannya, data yang tersimpan oleh pihak BI akan terus bergeser secara otomatis sesuai dengan perkembangan status tunggakan di bulan-bulan berikutnya. Jadi, selama Anda belum melunasi tunggakan, maka nama Anda akan tetap terdaftar buruk dalam Sistem Informasi Debitur (SID) Bank Indonesia dan terlampir dalam IDI Historis tersebut. 

Mengapa begitu?

Sebab, pihak bank tempat Anda melakukan tunggakan pembayaran akan tetap melakukan update data secara berkala ke Sistem Informasi Debitur (SID) Bank Indonesia. Jadi jika ada yang bertanya blacklist kartu kredit berapa lama, maka jawabannya adalah tidak ada batasan waktu, selama Anda belum melunasi tunggakan, maka nama Anda akan tetap terdaftar buruk. Selesaikan kewajiban Anda dalam membayar seluruh tunggakan kredit yang Anda miliki sampai benar-benar selesai dan lunas. 

 "Blacklist kartu kredit berapa lama? Tidak ada batasan waktu, selama Anda belum melunasi tunggakan, maka nama Anda akan tetap terdaftar buruk."

Bagaimana jika sudah melakukan pelunasan?

Riwayat (history) yang telah direkam oleh Sistem Informasi Debitur pada dasarnya akan tetap mencatat jika Anda pernah melakukan penunggakan di masa lampau. Namun tidak perlu khawatir, jika Anda sudah melakukan pelunasan atas sisa tunggakan yang pernah terjadi, maka biasanya data Anda akan tetap di-update dan menjadi bersih kembali. Biasanya data Anda tersebut juga akan disertai dengan keterangan cara pelunasan yang dilakukan oleh debitur.

Karena sudah melakukan pembayaran dan nama Anda telah bersih kembali, maka pada masa seperti ini Anda sudah bisa lagi mendapatkan akses dalam mengajukan pinjaman ke berbagai bank. Untuk semakin memantapkan status Anda di Bank Indonesia setelah melunasi seluruh sisa tunggakan, ada baiknya untuk meminta bukti pelunasan dari bank berupa Surat Keterangan Lunas (SKL) dari pihak bank. Surat Keterangan Lunas (SKL) ini akan menjadi barang bukti yang dapat Anda gunakan, untuk menunjukkan bahwa status tunggakan yang pernah terjadi di masa lampau sudah benar-benar diselesaikan dan nama Anda kembali bersih.

Cara Terbebas Blacklist BI

Seperti yang sudah dijelaskan di atas, nama Anda baru akan terbebas dari blacklist BI begitu Anda melunasi seluruh sisa tunggakan yang masih berjalan sampai lunas dan tuntas. Sayangnya, permasalahan yang sering ditemui adalah banyak debitur / nasabah yang bukan tidak ingin melunasi, banyak yang memang secara tidak sengaja terjerat dalam utang akibat menghilangnya sumber pendapatan. Ada berbagai alasan utama penyebab seseorang terlilit utang misalnya, kehilangan tulang punggung keluarga, kehilangan pekerjaan (perusahaan tempatnya bekerja melakukan pengerucutan karyawan), tertimpa musibah, atau bisnis yang mengalami kebangkrutan.

Untuk mengatasi hal tersebut, Anda bisa memanfaatkan 3 jenis program bank yang dapat meringankan beban Anda dalam melunasi utang yang masih berjalan:

Potongan / Diskon dalam Satu Kali Bayar

Jenis program keringanan yang satu ini memungkinkan nasabah agar total utangnya berkurang menjadi lebih kecil. Sesuai dengan namanya, walaupun nasabah mendapatkan diskon dalam utangnya, mereka harus langsung membayar dalam satu kali bayar. 

Cicilan yang Diperpanjang dengan Bunga Rendah 

Berbeda dengan program diskon dalam satu kali bayar, program satu ini cocok bagi mereka yang secara finansial lebih minim. Singkatnya, nasabah yang memiliki tunggakan kartu kredit atau tunggakan KTA dapat memperpanjang tenor cicilannya agar menjadi lebih ringan, bunga yang didapat pun lebih rendah daripada bunga yang berlaku pada umumnya. 

Diskon Cicilan 

Lain lagi dengan program yang satu ini, jenis program ini merupakan gabungan dari dua jenis program di atas, yakni nasabah mendapatkan potongan lalu sisa pembayarannya dapat dilakukan dengan cicilan. Bank juga akan melihat kondisi yang dialami nasabah terlebih dahulu. Jika nasabah memiliki kondisi pendukung yang membuatnya semakin sulit untuk melunasi utang, maka kemungkinan besar mereka bisa mendapatkan program ini (dengan catatan bank yang bersangkutan memiliki program tersebut).

Begitu Anda berhasil melakukan pelunasan tunggakan dengan salah satu dari 3 jenis program keringanan di atas, data Anda akan kembali bersih di Sistem Informasi Debitur (SID) Bank Indonesia. Nantinya, data Anda akan tercatat dengan label "lunas dengan program keringanan", fungsinya untuk memberikan informasi ke bank lain tentang cara pelunasan yang Anda lakukan. 

Untuk mendapatkan program keringanan di atas, Anda bisa meminta bantuan dari perusahaan yang menyediakan jasa program manajemen utang. Perusahaan seperti ini biasanya memiliki tim berpengalaman yang profesional dalam membantu Anda untuk menyusun strategi dalam melunasi utang. Belum lagi jika Anda memiliki beberapa utang di berbagai bank sekaligus, tentunya perusahaan yang menyediakan program manajemen utang dapat membantu Anda dalam menyusun strategi dan memutuskan jenis tunggakan mana yang harus diselesaikan terlebih dahulu sesuai dengan kondisi finansial yang Anda miliki. Salah satu perusahaan yang bisa Anda manfaatkan adalah amalan. 

amalan international merupakan perusahaan jasa profesional berbasis teknologi pertama di Indonesia, yang menyediakan program manajemen utang. Program ini dirancang agar konsumen yang terlilit utang, memiliki kemampuan untuk mengendalikan keuangan mereka kembali. amalan indonesia membantu klien melalui program manajemen utang, yang dirancang khusus sesuai dengan kebutuhan yang berbeda bagi setiap klien. Program ini merupakan kombinasi dari edukasi mengenai berbagai peluang untuk meningkatkan pendapatan dan menekan pengeluaran, serta melakukan proses negosiasi terhadap persyaratan utang bank yang ada hingga mencapai jumlah pembayaran yang sesuai dengan kemampuan. Kantor pusat amalan indonesia didirikan di Jakarta pada tahun 2015 oleh tim pendiri yang memiliki pengalaman kolektif di bidang keuangan termasuk penyelesaian utang selama lebih dari dua dekade. amalan menjadikan Indonesia sebagai pusat operasi sekaligus merupakan cetak biru bagi rencana pengembangan perusahaan ke negara ASEAN lainnya. Sejak Juli 2016, amalan indonesia menjadi perusahaan pertama di Asia yang mendapatkan akreditasi dari International Association of Professional Debt Arbitrators (IAPDA).

amalan international merupakan perusahaan manajemen utang berbasis teknologi pertama di Indonesia yang tercatat di OJK. amalan bekerja untuk peminjam dan bekerja sama mencari solusi terbaik dan terjangkau dengan pemberi pinjaman. Program manajemen utang amalan memanfaatkan teknologi dan data yang sah agar klien amalan bisa keluar dari jerat utang dengan lebih cepat, membayar bunga dan penalti yang lebih rendah. Selain program manajemen utang, amalan juga memiliki solusi refinancing yang mengganti utang lama yang memberatkan menjadi utang baru yang lebih ringan. Kantor amalan indonesia didirikan di Jakarta pada tahun 2015 dan telah berhasil membangun tim yang terdiri dari ahli restrukturisasi dan ahli IT dengan pengalaman puluhan tahun. Sejak Juli 2016, amalan indonesia menjadi perusahaan pertama di Asia yang mendapatkan akreditasi dari International Association of Professional Debt Arbitrators (IAPDA).

Daftar Sekarang