Cara Memaksimalkan Asuransi Kesehatan dari Perusahaan
Finley Susanto
Asuransi sebagai salah satu jenis pengeluaran yang tidak boleh dipangkas meskipun sedang menghemat menjadi hal yang saat ini sudah disediakan oleh perusahaan bagi karyawannya. Umumnya, saat ini perusahaan sudah menyediakan asuransi Pemerintah, yang sering dikenal dengan nama BPJS Kesehatan. Tidak tanggung-tanggung, bahkan di beberapa perusahaan juga memfasilitasi karyawannya dengan asuransi dari perusahaan swasta sekaligus. Dengan memiliki fasilitas ini, tentunya Anda bisa memaksimalkan asuransi kesehatan dari perusahaan, agar mendapatkan keuntungan ganda. Simak selengkapnya di bawah sini:
Tahu Persis Jenis Asuransi Kesehatan serta Keuntungan yang Bisa Anda Dapatkan
Saat berlangganan BPJS Kesehatan, ada tiga macam kelas yang memiliki fungsi masing-masing yang bisa dimanfaatkan sesuai dengan iuran yang dibayarkan, mulai dari pelayanan di ruang perawatan Kelas I, II, dan III. Masing-masing dari jenis asuransi ini tentunya bisa memberikan keuntungan sendiri untuk Anda. Sama halnya dengan asuransi swasta, biasanya Anda bisa mendapatkan keuntungan yang berbeda-beda, sesuai dengan paket yang didaftarkan oleh perusahaan.
Saat mendapatkan kartu asuransi kesehatan dan buku panduan, bacalah sedetil mungkin agar Anda dapat memaksimalkan asuransi kesehatan dari perusahaan tempat Anda bekerja. Perhatikan hal detil seperti berapa jumlah tagihan maksimal klaim rawat jalan yang bisa Anda dapatkan dalam setahun. Tidak ketinggalan, perhatikan juga berapa jumlah tagihan maksimal untuk melakukan klaim rawat inap & fasilitas perawatan di kelas berapa yang bisa Anda dapatkan dengan asuransi tersebut.
Pada saat melakukan rawat jalan, Anda juga harus memperhatikan apakah ada jenis-jenis obat yang tidak bisa diklaim. Pada beberapa jenis asuransi kesehatan dari perusahaan misalnya, Anda bisa mendapatkan segala jenis obat maupun vitamin / suplemen, namun di jenis-jenis asuransi lainnya mungkin Anda tidak bisa mendapatkannya. Hal ini dapat membuat Anda dapat lebih mengantisipasi saat dokter akan memberikan resep vitamin, mintalah jenis vitamin atau obat generik, karena harganya lebih miring fungsi yang tidak jauh berbeda. Jadi, walaupun obat tersebut tidak bisa diklaim, Anda tetap dapat menghemat pengeluaran.
Perhatikan Lokasi Rumah Sakit atau Fasilitas Kesehatan yang Bisa Anda Datangi untuk Melakukan Klaim
Tidak ketinggalan, agar dapat memaksimalkan asuransi kesehatan dari perusahaan, Anda juga harus tahu persis kira-kira di manakah Anda bisa memanfaatkan asuransi kesehatan tersebut. Ada beberapa jenis asuransi yang bisa diklaim di rumah sakit manapun, namun berbeda dengan BPJS Kesehatan. Biasanya BPJS Kesehatan sudah memiliki rekanan dengan beberapa jenis rumah sakit, klinik, puskesmas, atau dokter praktik yang bisa Anda kunjungi.
Pastikan agar lokasi-lokasi tersebut memang dekat dengan lokasi tempat tinggal Anda (baik rumah maupun kost). Setelah itu, cari tahu di mana lokasi rumah sakit atau fasilitas kesehatan tersebut. Penting untuk mengetahui lokasi-lokasi ini, agar saat Anda jatuh sakit tidak lagi membuang waktu hanya untuk mencari lokasi klaim asuransi kesehatan. Tentu saja di saat kondisi tubuh sudah tidak maksimal, tentunya hal ini hanya akan membuat tubuh Anda semakin lemah.
Ketahui Proses untuk Melakukan Klaim ke Dokter-dokter Spesialis
Sekali lagi, berbeda jenis asuransi kesehatan berbeda juga cara memanfaatkannya. Untuk BPJS sendiri, tentunya Anda harus benar-benar paham kira-kira di mana lokasi fasilitas kesehatan yang dapat membantu Anda untuk melakukan klaim. Jika memang dokter umum yang bekerja kemudian menganjurkan Anda untuk menemui dokter umum di rumah sakit tertentu atau dokter spesialis, tentunya Anda harus mendapatkan surat rujukan terlebih dahulu.
Berbeda dengan asuransi kesehatan swasta, biasanya Anda bisa langsung menghampiri dokter umum maupun dokter spesialis yang ingin Anda temui. Anda hanya perlu mendaftar menjadi pasien di rumah sakit rekanan, lalu dapat langsung diproses ke dokter yang bersangkutan.
Saat ini sendiri, tepatnya sejak 2014, emerintah sudah memiliki program baru yang bisa dimanfaatkan oleh karyawan yang sekaligus mendapatkan dua jenis asuransi kesehatan: Pemerintah dan Swasta. Program ini disebut Coordination of Benefit (COB).
Apa itu Coordination of Benefit (COB)?
Dilansir dari BPJS Kesehatan, COB merupakan sebuah program yang dilakukan oleh BPJS Kesehatan dengan Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia / Asuransi Umum Indonesia. COB adalah proses di mana dua penanggung yang menanggung orang yang sama untuk memanfaatkan keuntungan asuransi kesehatan yang sama, membatasi total manfaat dalam jumlah tertentu yang tidak melebihi jumlah pelayanan kesehatan yang dibiayakan. Hal ini memang ditujukan untuk meningkatkan pelayanan bagi peserta yang ingin dan mampu membayar lebih, namun dengan harga yang lebih miring.
Dengan program ini, Anda bisa naik kelas perawatan dan mendapatkan keuntungan yang tidak ditanggung dalam aturan JKN, serta mendapatkan perawatan lanjutan yang ekslusif dan bisa berobat di rumah sakit swasta yang belum bekerjasama dengan BPJS Kesehatan, jika dalam keadaan gawat darurat. BPJS Kesehatan akan tetap menjamin biaya sesuai tarif yang berlaku pada program, sedangkan selisihnya menjadi tanggung jawab asuransi swasta, selama sesuai dengan ketentuan & prosedur yang berlaku.
Hal ini tentunya bisa menjadi keuntungan tersendiri, sebab jika Anda mengunjungi rumah sakit yang belum menjadi rekan BPJS Kesehatan, namun sudah menjadi rekan asuransi swasta, Anda dapat mengambil opsi reimbursement ke asuransi swasta. Nantinya, pihak asuransi swasta tersebut akan melakukan menagih uang ke BPJS Kesehatan, menurut aturan yang memang sudah ditetapkan oleh BPJS Kesehatan.
Contoh simulasi dalam memanfaatkan program COB:
Budi merupakan karyawan dari PT XYZ, yang memfasilitasi dirinya dengan asuransi kesehatan dari BPJS Kesehatan dan Asuransi ABC, yang juga rekanan dari BPJS Kesehatan. Pada suatu ketika, Budi jatuh sakit, maka dari itu ia menghampiri faskes yang menaunginya dalam program BPJS Kesehatan, di situ dokter memberikan surat rujukan untuk dirawat ke rumah sakit. Setelah mendatangi rumah sakit rekanan, akhirnya dokter setempat memutuskan agar Budi dirawat inap selama beberapa hari, dengan menggunakan fasilitas perawatan kelas I, seperti yang dibayarkan oleh perusahaan tempatnya bekerja.
Karena ingin memaksimalkan asuransi kesehatan dari perusahaan tempatnya bekerja melalui program COB, Budi akhirnya menginformasikan ke pihak rumah sakit untuk memanfaatkan program COB. Jadi, daripada hanya menginap di kamar kelas I, Budi melakukan permintaan untuk dipindah di kelas VIP. Ia menunjukkan kartu BPJS Kesehatan serta asuransi swasta. Setelah itu, rumah sakit nantinya akan memproses hal tersebut, dan memproses seluruh tahapan yang perlu dilakukan agar Budi dapat dirawat di kelas VIP. Nantinya, selisih biaya VIP dan kelas I akan diklaim oleh asuransi ABC ke BPJS Kesehatan, sesuai dengan peraturan yang berlaku.
