Ini Langkah-langkah Mengikuti Program Konsolidasi Utang Kartu Kredit

Finley Susanto

Ketika terjerat utang kartu kredit maupun KTA, solusi yang bisa Anda ambil adalah dengan mengikuti program refinancing. Secara singkat, cara ini merupakan cara solusi yang tepat karena memanfaatkan aset yang Anda miliki untuk mendapatkan dana dalam melunasi sisa utang yang masih tertunggak. Apa itu refinancing dan apa saja langkah-langkah yang akan ditempuh saat mengikuti program konsolidasi utang kartu kredit. 

Definisi Refinancing Utang Kartu Kredit dan KTA

Pada dasarnya refinancing atau biasa juga disebut dengan konsolidasi utang adalah langkah yang diambil untuk mempermudah Anda agar dapat melunasi gabungan beberapa jenis utang menjadi satu utang saja kepada sebuah lembaga pembiayaan selain bank (misalnya multifinance maupun perusahaan peer to peer lending).

Pada proses refinancing kartu kredit sendiri biasanya alurnya sama seperti pertama kali Anda mengajukan cicilan KPR atau KKB. Anda perlu memilih penyedia layanan refinancing yang tepat dan sesuai dengan Anda. Cari tahu juga apa saja persyaratan yang perlu Anda penuhi, misalnya apakah perlu disertai dengan jaminan aset (kendaraan atau properti) atau tidak perlu. Serta apa ketentuan lainnya yang perlu Anda penuhi agar bisa mengikuti program tersebut demi melunasi sisa utang yang masih berjalan.

Jenis Program Konsolidasi Utang

Ada dua jenis konsolidasi utang, yakni menggunakan agunan dan tidak menggunakan agunan. Keduanya memiliki kelebihan dan kekurangan tersendiri, dan bisa didapatkan sesuai dengan syarat dan ketentuan yang diberikan oleh lembaga pembiayaan bukan bank.

Kini, amalan bekerja sama dengan lembaga multifinance serta perusahaan peer to peer lending terpercaya di Indonesia. Hal ini dilakukan sebagai upaya amalan dalam membantu klien kami dalam menuju hidup baru bebas utang, yang terintegrasi dalam program manajemen utang amalan. Berikut adalah dua jenis program konsolidasi utang yang tersedia di amalan:

Konsolidasi dengan Agunan

Sesuai dengan namanya, konsolidasi utang dengan jenis ini dilakukan dengan menggunakan agunan. Pada kebanyakan kasus, biasanya jenis aset yang bisa diagunkan berupa properti, khususnya rumah tinggal. Pada kasus lain, Anda juga bisa memberikan mobil sebagai agunan.

Untuk mengikuti program konsolidasi dengan agunan, utang yang masih berjalan bisa dalam keadaan tertunggak maupun lancar. Jadi, meskipun belum tertunggak Anda dapat mengambil langkah ini sebagai langkah preventif agar dapat melunasi utang dengan keringanan sementara masih memiliki dana. Bagi yang sudah tertunggak, amalan juga akan membantu melakukan proses negosiasi terlebih dahulu sebelum utang dikonsolidasikan. Sehingga, Anda bisa melunasi utang dengan lebih ringan lagi.

amalan menyediakan program jenis ini dengan bekerja sama bersama beberapa lembaga multifinance ternama di Indonesia seperti BFI Finance dan Smart Finance, untuk membantu klien kami dalam mendapatkan program konsolidasi utang.

Konsolidasi tanpa Agunan: Card Cutter dan Card Cutter Plus

Tentu saja jenis konsolidasi utang yang ini lebih cocok digunakan oleh Anda yang memang tidak memiliki aset. amalan bekerja sama dengan sebuah perusahaan peer to peer lending ternama di Indonesia, KoinWorks, untuk memberikan program ini kepada klien kami. Sebagai salah satu perusahaan startup di bidang financial technology di Indonesia, tentunya Anda sudah mengenal KoinWorks sebagai perusahaan yang melayani pemberian pinjaman dengan bunga yang rendah. Ada dua jenis program konsolidasi tanpa agunan:

Card Cutter

Pada program jenis ini, Anda bisa mengonsolidasikan beberapa utang kartu kredit / KTA dengan minimal total 10 juta Rupiah. Pada program Card Cutter, kondisi utang biasanya belum tertunggak. Anda tidak perlu menggunakan agunan apapun, cukup mendaftarkan diri dalam program Card Cutter (dibantu dengan konsultan profesional amalan), lalu beberapa jenis utang akan digantikan menjadi satu utang baru.

Card Cutter Plus

Pada program jenis ini, Anda bisa mengonsolidasikan beberapa utang kartu kredit / KTA dengan minimal total 10 juta Rupiah. Bedanya, kondisi utang biasanya sudah tertunggak, lalu sebelum dikonsolidasikan menjadi satu, utang-utang tersebut akan melalui proses negosiasi terlebih dahulu agar mendapatkan potongan. Tentu ini akan membuat utang Anda menjadi lebih ringan lagi, dan lebih mudah untuk dilunasi. Sama halnya dengan Card Cutter, Anda juga tidak perlu menggunakan agunan apapun. Cukup mendaftarkan diri dalam program Card Cutter Plus (dibantu dengan konsultan profesional amalan).

Langkah-langkah Mengajukan Konsolidasi Utang

Konsolidasi utang kartu kredit_1

Hitung Total Utang dan Lihat Aset Apa yang Bisa Dimanfaatkan

Sebelum memutuskan untuk mengikuti program konsolidasi utang atau refinancing, mulailah dengan menghitung total utang. Seberapa besar nominal utang yang Anda miliki, lalu apakah tabungan yang tersimpan sampai saat ini masih memungkinkan untuk dimanfaatkan agar bisa melunasi sisa utang yang tertunggak. Tidak lupa, cek juga aset apa saja yang Anda miliki saat ini. Aset berupa rumah atau mobil bisa dimanfaatkan agar Anda bisa mengikuti program konsolidasi utang. Lihat apakah rumah yang Anda tinggali saat ini bisa dimanfaatkan, atau mobil yang Anda gunakan juga bisa dijadikan senjata berharga dalam melunasi utang.

Mulai Mencari Perusahaan Penyedia Jasa Konsolidasi Utang (Pilih Peminjam yang Memang Sudah Terdaftar OJK)

Konsolidasi utang kartu kredit_2Setelah menghitung total utang, mulailah dengan mencari program konsolidasi utang atau refinancing dari perusahaan yang memang sudah memiliki reputasi baik di jasa tersebut. Tolak ukur pertama tentunya dengan mengecek apakah perusahaan peminjam dana terdaftar di OJK, sebab sebagai lembaga yang memiliki otoritas atas lembaga keuangan yang mengelola dana, tentu saja OJK akan melakukan seleksi terhadap anggota-anggotanya.

Biasanya, peminjam yang terdaftar dalamOJK juga bisa lebih dipercaya akan kemampuannya dalam menjaga informasi dan data pribadi para calon peminjamnya. Belum lagi, untuk urusan keuangan yang bersifat pribadi, tentunya Anda tidak mau sembarangan orang mengakses data Anda, bukan? Beberapa jenis lembaga keuangan yang harus Anda cek namanya dalam OJK tidak terbatas pada bank, multi-finance (pembiayaan), maupun perusahaan peer to peer lending.

Lihat Apakah Anda Bisa Memenuhi Persyaratan

Dalam program konsolidasi utang kartu kredit, biasanya akan ada beberapa persyaratan yang perlu Anda penuhi, persyaratan utamanya biasanya terletak pada aset yang diagunkan. Cek lagi apakah aset yang Anda miliki sudah cukup memenuhi persyaratan. Dengan begitu, Anda bisa mulai mengajukan program tersebut ke pihak peminjam. Untuk mengikuti program di amalan sendiri, Anda harus memenuhi syarat seperti sudah menikah dan memiliki anak, bekerja selama dua tahun di perusahaan yang sama, serta telah tinggal selama dua tahun di alamat yang sama. Pada persyaratan dari segi agunan cukup variatif, namun ciri utamanya adalah rumah yang memiliki nilai jual kembali yang bagus. Jadi, misalnya jika rumah tersebut berada di dekat rel kereta api, tentu saja akan memiliki nilai jual yang lebih rendah dan cenderung lebih sulit untuk mengikuti program konsolidasi utang.

Minta Skema Pembayaran yang Jelas

Tidak lupa, Anda pun juga harus meminta skema pembayaran yang akan Anda lakukan. Jika memang pembayaran cicilan misalnya dilakukan sampai 24 bulan ke depan (dua tahun), maka lihatlah apakah tabel tersebut memberikan perincian secara jelas, berapa besar nominal yang harus dibayarkan setiap bulan, beserta dengan bunganya. Dengan begitu, Anda bisa melihat jelas bagaimana perhitungannya dan apakah Anda cukup mampu untuk mengikuti program tersebut sampai selesai, agar masalah utang yang sedang berjalan juga bisa cepat selesai.

Pastikan Nominal Cicilan per Bulan dan Bunga Pinjaman Bisa Anda Sanggupi

Konsolidasi utang kartu kredit_3Saat Anda mengikuti program konsolidasi utang, salah satu yang patut diperhatikan adalah besarnya cicilan per bulan yang harus dibayarkan. Normalnya, cicilan per bulan harus lebih rendah dibandingkan cicilan yang Anda bayarkan saat ini. Anggap saja saat ini Anda memiliki dua kartu kredit dan satu KTA yang menunggak, jika diakumulasikan seluruh total utang tertunggak sebesar Rp100.000.000,- lalu cicilan per bulan yang harus dibayarkan secara kumulatif sebesar Rp10.000.000,- Namun, dengan program konsolidasi ini, nantinya ketiga jenis utang akan beralih menjadi satu jenis utang dengan salah satu perusahaan pembiayaan, dan Anda hanya perlu membayar lebih rendah, anggap saja hanya Rp300.000,- saja per bulannya sampai tenor yang sudah ditentukan dan tentunya lebih meringankan Anda. Tentu saja tidak semua skema akan berjalan seperti ini, bisa saja cicilan per bulan menjadi hanya Rp1.000.000,- atau bahkan lebih, namun yang pasti cicilan tersebut akan lebih rendah dibandingkan cicilan ke bank.

Hal lain yang perlu Anda perhatikan adalah adanya suku bunga yang wajar. Normalnya, bunga yang dikenakan berkisar tidak lebih dari 3% per bulan. Penting untuk diingat bahwa meskipun persentase bunga cukup tinggi, biasanya cicilan per bulan dipastikan bisa lebih rendah karena dicicil dalam tenor waktu tertentu yang sudah disesuaikan oleh perusahaan peminjam (pemberi program konsolidasi utang). Selain itu, biasanya jika dikenakan biaya, seharusnya biaya yang dibayarkan untuk mengikuti program ini masih cukup masuk akal.  

-------------------------------------------------------------------------------------------

Untuk mendapatkan program refinancing terbaik yang tentunya disertai dengan program manajemen utang, agar dapat membantu Anda terbebas dari utang, Anda bisa menggunakan jasa profesional dari perusahaan manajemen utang. Salah satunya adalah amalan.

amalan international merupakan perusahaan jasa profesional berbasis teknologi pertama di Indonesia, yang menyediakan program manajemen utang. Program ini dirancang agar konsumen yang terlilit utang, memiliki kemampuan untuk mengendalikan keuangan mereka kembali. amalan indonesia membantu klien melalui program manajemen utang, yang dirancang khusus sesuai dengan kebutuhan yang berbeda bagi setiap klien. Program ini merupakan kombinasi dari edukasi mengenai berbagai peluang untuk meningkatkan pendapatan dan menekan pengeluaran, serta melakukan proses negosiasi terhadap persyaratan utang bank yang ada hingga mencapai jumlah pembayaran yang sesuai dengan kemampuan. Kantor pusat amalan indonesia didirikan di Jakarta pada tahun 2015 oleh tim pendiri yang memiliki pengalaman kolektif di bidang keuangan termasuk penyelesaian utang selama lebih dari dua dekade. amalan menjadikan Indonesia sebagai pusat operasi sekaligus merupakan cetak biru bagi rencana pengembangan perusahaan ke negara ASEAN lainnya. Sejak Juli 2016, amalan indonesia menjadi perusahaan pertama di Asia yang mendapatkan akreditasi dari International Association of Professional Debt Arbitrators (IAPDA).

amalan international merupakan perusahaan manajemen utang berbasis teknologi pertama di Indonesia yang tercatat di OJK. amalan bekerja untuk peminjam dan bekerja sama mencari solusi terbaik dan terjangkau dengan pemberi pinjaman. Program manajemen utang amalan memanfaatkan teknologi dan data yang sah agar klien amalan bisa keluar dari jerat utang dengan lebih cepat, membayar bunga dan penalti yang lebih rendah. Selain program manajemen utang, amalan juga memiliki solusi refinancing yang mengganti utang lama yang memberatkan menjadi utang baru yang lebih ringan. Kantor amalan indonesia didirikan di Jakarta pada tahun 2015 dan telah berhasil membangun tim yang terdiri dari ahli restrukturisasi dan ahli IT dengan pengalaman puluhan tahun. Sejak Juli 2016, amalan indonesia menjadi perusahaan pertama di Asia yang mendapatkan akreditasi dari International Association of Professional Debt Arbitrators (IAPDA).

Daftar Sekarang