Bagi Anda yang memiliki masalah utang kartu kredit, KTA, maupun KPR Refinancing pastinya tahu persis bagaimana beratnya perjuangan agar dapat membayar tagihan secara teratur setiap bulan. Bagi yang gagal, biasanya Anda dapat mengikuti program keringanan agar nominal tagihan tidak lagi memberatkan. Setelah sukses mengikuti program keringanan, biasanya ada langkah selanjutnya yang harus ditaati yaitu membayar seluruh tagihan yang telah mendapatkan potongan dengan konsisten sampai program berakhir. Lalu bagaimana jadinya jika di tengah jalan, Anda lalai melakukan pembayaran ke sekian, dan dianggap gagal program alias tidak lagi berhak membayar sejumlah nominal yang telah disepakati?

Definisi Program Keringanan

Sebelum membahas lebih lanjut, tim amalan akan terlebih dahulu menjelaskan apa itu program keringanan. Menurut Peraturan Bank Indonesia, restrukturisasi kredit adalah upaya perbaikan yang dilakukan Bank dalam kegiatan perkreditan terhadap debitur yang mengalami kesulitan untuk memenuhi kewajibannya. Hasil dari restrukturisasi kredit ini biasanya dapat meringankan nasabah sehingga mereka bisa lebih mampu membayar.

Ada beberapa jenis program keringanan yang bisa didapatkan misalnya: mendapatkan potongan atas kredit yang dimiliki, potongan dengan cicilan yang diperpanjang, atau gabungan keduanya. 

• Potongan / Diskon dalam Satu Kali Bayar: Jenis program keringanan yang satu ini membuat nasabah bisa mendapatkan diskon dengan nominal yang biasanya cukup meringankan, umumnya 20-50%, dan harus dilunasi dalam satu kali bayar. Jenis cocok bagi Anda yang tidak memiliki simpanan yang cukup, yang bisa langsung dialokasikan untuk membayar sisa tunggakan.
• Cicilan yang Diperpanjang dengan Bunga Rendah: Biasanya dengan program ini nasabah bisa mencicil dengan tingkat suku bunga yang jauh lebih rendah. Jika bunga normal yang berjalan saat ini berada di kisaran 2,25%, maka ada kemungkinan untuk mendapatkan bunga sebesar 0-2% saja, dengan tenor s/d 60 bulan (dalam kasus tertentu). Keuntungan program ini adalah Anda dapat membayar sedikit demi sedikit tanpa harus langsung mengeruk tabungan. 
• Diskon Cicilan: Untuk program diskon cicil, biasanya Anda bisa mendapatkan keuntungan dari dua jenis program di atas. Namun karena sifatnya gabungan, tentu saja Anda tidak dapat mencicil sepanjang program cicilan, umumnya sebanyak 6x pembayaran saja. Begitu pula untuk diskon, Anda tidak mendapatkan diskon sebesar program diskon satu kali bayar.  Jenis program seperti ini hanya tersedia di beberapa bank saja.

Salah satu perusahaan penyedia program manajemen utang yang bisa Anda manfaatkan untuk mengatasi masalah kartu kredit macet adalah amalan.

Manfaat Program Keringanan

Bagi orang-orang yang paham, pasti tahu persis bahwa program keringanan hadir sebagai jalan keluar bagi mereka yang memiliki masalah utang dalam jumlah besar dan terasa sulit untuk diselesaikan. Seperti namanya, program keringanan memang diciptakan untuk meringankan beban Anda agar mampu melunasi utang sampai selesai tanpa harus terbebani.

Satu hal yang jarang diketahui adalah selain mendapatkan keringanan atas utang yang dimiliki, Anda juga harus menaati berbagai ketentuan yang sudah disetujui pada saat perjanjian. Ketentuan tersebut mencakup jangka waktu pembayaran, total tagihan per bulan, serta tanggal pembayaran setiap bulannya. Ketentuan ini dibuat tidak sembarangan, namun benar-benar harus ditaati. 

Dampak Jika Tidak Menaati Ketentuan dalam Program Keringanan

Satu-satunya kemungkinan yang terjadi jika sampai Anda lalai dalam menaati peraturan dalam program keringanan adalah gagal program. Simak contoh kasus berikut:

Budi memiliki tunggakan di bank XYZ sebesar Rp13.817.121,- dengan cicilan sebesar Rp500.000,- per bulan. Setelah mengikuti program keringanan, akhirnya Budi mendapatkan program cicilan berbunga rendah dengan tenor yang diperpanjang. Akhirnya, Budi bisa mencicil selama 36 bulan dengan tagihan sebesar Rp300.000,- yang harus dibayarkan setiap tanggal 7 setiap bulannya.

Apabila sekali saja Budi lalai melakukan pembayaran, maka program tersebut akan dianggap gagal. Artinya, Budi tidak berhak lagi untuk membayar cicilan hanya sebesar Rp300.000,- tersebut, ia harus kembali mencicil sebesar Rp500.000,- yang tentunya kembali memberatkan arus keuangannya.

Solusi yang Bisa Dilakukan Jika Sudah Gagal Program

Nyatanya, selalu saja ada orang-orang yang gagal mengikuti program keringanan, sehingga harus kembali ke titik awal dan kembali bergumul dengan nominal tunggakan yang menggunung.

Di amalan, kami selalu mengantisipasi agar kegagalan mayor seperti ini dapat diminimalisir. Salah satunya dengan selalu mengingatkan klien untuk memasang sistem auto debet di rekening tabungannya, agar dapat langsung mencicil pembayaran ke bank yang bersangkutan melalui escrow account amalan. 

Sayangnya, tidak semua situasi memang dapat dikendalikan. Biasanya ada saja kondisi darurat yang tidak memungkinkan klien untuk membayar ke pihak bank, sehingga mau tidak mau dianggap gagal program. Lantas apa yang bisa dilakukan?

Biasanya di amalan, tim konsultan dan mediasi akan mengarahkan klien untuk tetap mengikuti program keringanan. Hanya saja, biasanya kemungkinan untuk mendapatkan program cicilan serupa akan lebih kecil. Umumnya, klien dapat diarahkan untuk mengikuti program diskon satu kali bayar. Keuntungan utama dari program ini adalah karena pembayarannya dilakukan dalam satu waktu, tentu saja klien tidak akan lupa. Meskipun pembayaran dalam satu kali sering dirasa memberatkan, nyatanya program diskon satu kali bayar justru dapat lebih meringankan. Biasanya diskon yang didapatkan bisa mencapai 30% dari total tunggakan, bahkan dalam kasus tertentu bisa saja klien mendapatkan diskon hingga 50% atau bahkan lebih dari angka tersebut.

Sama-sama meringankan, bukan?

Jadi, ternyata gagal mengikuti program keringanan tetap ada solusinya, ya. Tetap ingat bahwa meskipun ada alternatif tersebut, tentunya akan lebih baik jika Anda tetap konsisten mengikuti program yang ditawarkan oleh pihak bank. Selain melihat keseriusan Anda dalam melakukan pelunasan, konsistensi tersebut tentunya dapat membantu Anda untuk lebih cepat terbebas dari utang.

amalan international merupakan perusahaan manajemen utang berbasis teknologi pertama di Indonesia yang tercatat di OJK. amalan bekerja untuk peminjam dan bekerja sama mencari solusi terbaik dan terjangkau dengan pemberi pinjaman. Program manajemen utang amalan memanfaatkan teknologi dan data yang sah agar klien amalan bisa keluar dari jerat utang dengan lebih cepat, membayar bunga dan penalti yang lebih rendah. Selain program manajemen utang, amalan juga memiliki solusi refinancing yang mengganti utang lama yang memberatkan menjadi utang baru yang lebih ringan. Kantor amalan indonesia didirikan di Jakarta pada tahun 2015 dan telah berhasil membangun tim yang terdiri dari ahli restrukturisasi dan ahli IT dengan pengalaman puluhan tahun. Sejak Juli 2016, amalan indonesia menjadi perusahaan pertama di Asia yang mendapatkan akreditasi dari International Association of Professional Debt Arbitrators (IAPDA).

Daftar Sekarang